Lijfrente berekening

Wat is lijfrente berekenen precies?

Bij lijfrente berekenen schat je in hoeveel bruto en netto uitkering je later krijgt uit je opgebouwde lijfrentekapitaal. Je kijkt daarbij naar de waarde van je pot, de leeftijd waarop je de uitkering laat starten, de gekozen looptijd en de rente of het verwachte rendement.

Het resultaat is een inschatting van je maandelijkse lijfrente-uitkering. Zo zie je of je totale pensioeninkomen voldoende is naast je AOW en eventueel pensioen via werk. Lees ook over lijfrente opbouwen.

Welke gegevens heb je nodig?

Voor een serieuze berekening heb je in elk geval de actuele waarde van je lijfrentepolis of lijfrenterekening nodig, je geboortedatum, de gewenste ingangsdatum en hoe lang je de uitkering ongeveer wilt laten lopen.

Wil je ook kijken of extra inleggen nog zinvol is, dan hoort daar jaarruimte berekenen bij. Daarvoor heb je gegevens nodig over je inkomen en je pensioenopbouw via werk. Op het gebied van zelf opbouwen kun je ook kijken naar pensioensparen of pensioenbeleggen als aanvullende mogelijkheden naast lijfrente.

Zo krijg je meer grip op jouw pensioenopbouw en maak je de beste keuze voor jouw toekomst.

Hoe maak je in de praktijk een lijfrente berekening?

In de praktijk doe je dit bijna altijd met een online rekentool van een bank, verzekeraar of onafhankelijk adviseur.

1. Je voert je lijfrentekapitaal in, kiest een startdatum rond je pensioen en een looptijd, bijvoorbeeld tien, vijftien jaar of levenslang.
2. De tool rekent vervolgens met de actuele rente en laat zien wat je bruto en netto lijfrente uitkering ongeveer wordt.
3. Door daarna te spelen met de ingangsdatum en de looptijd zie je direct wat dat doet met je maandbedrag. Gaat het om een bestaande lijfrente die vrijkomt, dan helpt zo’n berekening je bij keuzes rond lijfrente laten uitkeren.

Waarom is lijfrente berekenen zo belangrijk?

Lijfrente berekenen is vooral belangrijk als je lijfrente binnen een paar jaar vrijkomt of als je bijna met pensioen gaat. Je ziet dan of het bedrag dat je dacht te krijgen ook echt past bij je uitgaven.

Het helpt je om te beslissen of je de uitkering kort en hoog of juist langer en lager wilt laten lopen. Ben je zelfstandig ondernemer, dan kun je de uitkomst combineren met wat je aan Zzp pensioen opbouwt, zodat je totale plaatje klopt.

Wat gaat er vaak fout?

• Het gaat vaak mis als mensen alleen naar het kapitaal kijken en niet naar de looptijd en belasting. Een korte looptijd geeft een hoog bedrag, maar de uitkering stopt dan ook snel. Een hele lange looptijd kan de uitkering juist onnodig laag maken.
• Een andere fout is dat er alleen naar brutobedragen wordt gekeken, zonder rekening te houden met het belastingtarief na pensionering.
• Tot slot worden berekeningen van jaarruimte en uitkeringen nog wel eens door elkaar gehaald: jaarruimte gaat over wat je mag inleggen met aftrek, de uitkeringsberekening gaat over wat er later per maand uitkomt. Voor de fiscale kant kun je altijd terugvallen op de Belastingdienst-rekenhulp als extra controle.

Veelgestelde vragen