Bijna met pensioen: dit moet je weten en regelen

Wanneer kun je met pensioen?

Je AOW begint op je AOW-leeftijd. Die is afhankelijk van je geboortedatum. Je aanvullende pensioen kun je vaak eerder of juist later laten ingaan. Let op: als je eerder stopt, wordt je pensioenuitkering lager. Bekijk pensioen naar voren halen berekenen om te zien wat eerder stoppen betekent voor jouw situatie.

Pas op voor het AOW-gat

Veel mensen willen eerder stoppen met werken, maar krijgen dan nog geen AOW. Dat zorgt voor een inkomensgat. Dit AOW-gat kun je zelf overbruggen met spaargeld, een lijfrente of door alvast je aanvullend pensioen in te laten gaan. Die keuzes zijn belangrijk, want ze hebben invloed op je maandelijkse inkomen later. Bespreek dit goed met je pensioenfonds, verzekeringsmaatschappij, Premiepensioeninstelling of financieel adviseur.

Zo vraag je AOW en pensioen aan

Je krijgt je pensioen en AOW niet automatisch. Je AOW vraag je aan bij de Sociale Verzekeringsbank. Dat kan vanaf 4 maanden voor je AOW-leeftijd. Je pensioen moet je zelf aanvragen bij je pensioenfonds, premiepensioeninstelling of verzekeraar. Doe dit op tijd, zo’n 3 tot 6 maanden van tevoren. Als je te laat bent, kan de uitkering ook later starten.

Belangrijk: je hebt maar één keer recht op heffingskorting

Als je met pensioen gaat, ontvang je vaak in één jaar meerdere inkomens: loon, AOW, pensioen. Iedere instantie houdt dan rekening met de heffingskorting, terwijl je daar maar één keer recht op hebt. Dat leidt vaak tot te weinig betaalde belasting. De Belastingdienst stuurt dan een aanslag.

Voorkom dit door de heffingskorting maar bij één uitkeringsinstantie toe te passen, bijvoorbeeld de SVB. Dat kun je zelf regelen bij je pensioenfonds. Meer informatie lees je op:

• Heffingskorting op AOW en pensioen
• Belasting bijbetalen bij AOW en pensioen

Invloed op huur- of zorgtoeslag

Je pensioeninkomen verandert vaak na je pensionering. Is het lager dan toen je werkte? Dan heb je misschien recht op toeslagen. Is je inkomen juist hoger, bijvoorbeeld omdat je AOW en pensioen tegelijk ontvangt, dan moet je soms toeslagen terugbetalen. De Belastingdienst kijkt altijd achteraf naar je werkelijke inkomen.Ook je spaargeld telt mee. Wil je weten wat de vermogensgrens is voor AOW en toeslagen? Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt

Moet je zelf je pensioen aankopen?

Heb je een beschikbare premieregeling? Dan krijg je bij pensionering een bedrag, dat is je pensioenkapitaal. Daarmee moet je zelf pensioen aankopen, want je krijgt het niet in een bedrag uitgekeerd, maar levenslang in maandelijkse uitkeringen. Je kiest dan zelf een verzekeraar. Deze keuze maak je maar één keer dus laat je goed adviseren.

Er is veel keuze, zoals bijvoorbeeld een variabele uitkering waarbij je kunt profiteren van beleggingsrendement of juist een gegarandeerde uitkering, waarbij je altijd zeker weet hoe hoog je pensioen is. Vergelijk dus goed op kosten, flexibiliteit en service.

Lees hier meer over op: Pensioen aankopen.

Heb je een lijfrente?

Een lijfrente is een extra potje voor later, vaak opgebouwd via een bank of verzekeraar. Je beslist zelf wanneer je die laat uitkeren. Houd er rekening mee dat je hierover belasting betaalt. De uitkering telt mee als inkomen. Wat is lijfrente.

Welke keuzes kun je nog maken?

Ook als je bijna met pensioen bent, kun je nog invloed uitoefenen op je situatie. Denk aan: een hoger pensioen voor je zelf ten koste van het partnerpensioen voor je partner als je overlijdt. Dit heet uitruil.

Elk van deze keuzes heeft gevolgen voor je inkomen, je belasting en je toeslagen. Laat je daarom goed informeren. Het pensioen dat je kiest, bepaalt je financiële ruimte voor de rest van je leven.

Checklist: wat moet je nu regelen?

• Controleer je AOW-leeftijd.
• Vraag je AOW aan bij de SVB.
• Bepaal of je eerder of in deeltijd stopt.
• Bekijk je opties voor hoog-laag pensioen of bedrag in één keer.
• Kijk of je een AOW-gat moet overbruggen.
• Regel de heffingskorting bij één instantie.
• Controleer je recht op huur- of zorgtoeslag.
• Check de invloed van spaargeld op je toeslagen.
• Kijk of je zelf je pensioen moet aankopen.
• Vraag je aanvullend pensioen aan bij je pensioenfonds, PPI of verzekeraar.
• Regel je lijfrente-uitkering.

Veelgestelde vragen