Pensioen aankopen

Pensioenuitkering kopen 

Je gaat met pensioen. In de meeste pensioenregelingen staat het bedrag vast dat je gaat krijgen als je met pensioen gaat. Dat is meestal vanaf 68 jaar. Maar je hebt ook veel mogelijkheden om je pensioenuitkering meer af te stemmen op je persoonlijke situatie. 

Bij de meeste pensioenfondsen is dit het geval. In sommige pensioenregelingen komt er een pensioenkapitaal tot uitkering en moet je zelf een pensioenuitkering kopen. Dit is vaak het geval bij pensioenregelingen die door je (ex-) werkgever zijn afgesloten bij een pensioenverzekeraar of premiepensioeninstelling (PPI). 

lees hier meer over pensioen opbouwen en een algemeen artikel over wat pensioen precies is.

Hoe pensioen aankopen 

Je kunt je pensioen aankopen bij je huidige pensioenverzekeraar of PPI.gMaar je mag ook ‘shoppen’met je pensioenkapitaal als een andere aanbieder jou een hogere uitkering aanbiedt. De keuze die je maakt is definitief, dus het is belangrijk om goed te vergelijken en een berekening te maken van wat voor jou het beste uitpakt. Je mag ook lijfrente aankopen. Lees hier wat lijfrente is. 

Let op: de aankoop van lijfrente gaat wel anders in zijn werk. 

De voordelen en nadelen van pensioen aankopen

Voordelen

• Je krijgt maandelijks een vast inkomen, waardoor je weet waar je financieel aan toe bent.
• Je hebt keuzevrijheid in aanbieders en producten, waardoor je de optie kunt kiezen die het beste bij jouw situatie past.
• Je kunt je pensioen zo afstemmen op je levensstijl, bijvoorbeeld met een vaste of variabele uitkering.

Nadelen

• Je keuze is onomkeerbaar: als je eenmaal een product hebt gekozen, kun je niet meer overstappen. 
• Bij een variabel pensioen loop je beleggingsrisico, wat invloed kan hebben op de hoogte van je uitkering. Het voordeel daarentegen is, dat je pensioen juist hoger kan uitpakken als de rendementen meevallen.

Welke opties heb je bij pensioen aankopen?

Afhankelijk van je situatie en wensen kun je uit verschillende mogelijkheden kiezen: 

Vast pensioen (veilige keuze) 

Je ontvangt elke maand een gegarandeerd bedrag. Dit is een veiligekeuze, want je weet precies hoeveel je krijgt. Het nadeel van een vast pensioen is, dat deze niet meestijgt met de inflatie. Als de prijzen stijgen, en je pensioen stijgt niet mee, dan gaat je koopkracht achteruit. Dat is een risico.

Variabel pensioen (Hoger risico)

Je pensioen wordt belegd, waardoor je uitkering per jaar kan schommelen. Dit biedt kans op een hogere uitkering, maar brengt ook risico’s met zich mee. Voordeel is, dat als je uitkering stijgt omdat de rendementen meevallen, de kans dat je koopkracht minder wordt, aanzienlijk afneemt.

Lump sum  (eenmalige uitkering)

Naar verwachting eind 2026 kun je ervoor kiezen om een deel van je pensioen (bijvoorbeeld 10%) in één keer op te nemen. Handig als je bijvoorbeeld een grote uitgave wilt doen, maar het verlaagt wel je maandelijkse uitkering.

Combinatieproducten (deel vast en variabel)

Sommige aanbieders bieden een mix van vast en variabel pensioen, zodat je profiteert van stabiliteit en tegelijkertijd kans hebt op een hogere uitkering.

Daarnaast heb je de vrijheid om je pensioen aan te kopen bij je eigen pensioenverzekeraar of over te stappen naar een andere aanbieder. Dit kan invloed hebben op de hoogte van je uitkering, dus het is slim om goed te vergelijken. Pensioen aankopen moet je goed berekenen voor het beste rendement. 

Waar moet je op letten bij pensioen aankopen?

Je pensioen aankopen is een grote beslissing, dus een goede voorbereiding is essentieel. Let op de volgende punten:

• Vergelijk aanbieders: De ene aanbieder kan een hogere uitkering bieden dan de andere. Neem de tijd om goed te vergelijken.
• Maak een berekening: Wil je weten hoeveel pensioen je krijgt? Gebruik een rekentool om een schatting te maken.
• Let op de kosten en het rendement: Sommige aanbieders rekenen hoge administratiekosten, terwijl andere juist winstuitkeringen bieden bij variabel pensioen.
• Houd rekening met de belasting: Je betaalt inkomstenbelasting over je pensioenuitkering. Dit heeft invloed op je netto-inkomen en toeslagen.  Als je pensioen lager is dan je inkomen dat je nu verdient, heb je wellicht recht op een hogere toeslag bijvoorbeeld.

Conclusie

Je pensioen of lijfrente aankopen is een grote financiële beslissing die bepalend is voor je inkomen na pensionering. Door verschillende aanbieders te vergelijken, een berekening te maken en rekening te houden met kosten en belasting, kun je een keuze maken die het beste bij jouw situatie past.

Veelgestelde vragen