Wat zijn de nadelen van het nieuwe pensioenstelsel?

Van belofte naar premie

Door de Wet toekomst pensioenen (Wtp) moet Nederland voor 1 januari 2028 zijn overgestapt. De kernverschuiving: je gaat van een uitkeringsovereenkomst naar een premieovereenkomst.

In het oude stelsel kreeg je een belofte over de hoogte van je uitkering. Nu bouw je een persoonlijk pensioenvermogen op zonder garanties op het eindbedrag. Je pensioen beweegt voortaan direct mee met de economie.

De belangrijkste nadelen op een rij

Verminderde transparantie

Ondanks de belofte van inzicht, is het systeem technisch complex. De berekeningen bij het invaren van pensioen zijn voor de meeste deelnemers moeilijk te doorgronden.

Dit gebrek aan inzicht tast het vertrouwen aan. Veel deelnemers begrijpen simpelweg niet hoe hun persoonlijke startkapitaal precies tot stand is gekomen.

Afschaffing van de doorsneepremie

Vroeger betaalde iedereen hetzelfde percentage, waarbij jongeren de opbouw van ouderen subsidieerden. Dit stopt nu, wat nadelig is voor werknemers in het midden van hun carrière (45-60 jaar).

Zij missen de extra opbouw die zij vroeger voor anderen betaalden. Hoewel er komen, is de uitvoering onzeker. Bij ontslag of baanwissel kun je deze compensatie zelfs verliezen.

Alle risico’s bij de deelnemer

In het nieuwe stelsel draag jij zelf alle risico’s die voorheen door het collectief werden opgevangen:

• Beleggingsrisico: Slechte beursresultaten verlagen direct je pensioen.
• Renterisico: Schommelingen in de rente beïnvloeden je kapitaal.
• Langlevenrisico: De financiële gevolgen van langer leven liggen bij het individu.

Het ontbreken van de politieke noodrem

In het oude stelsel kon de overheid ingrijpen bij crises om kortingen uit te stellen. Die “noodrem” verdwijnt grotendeels. Je pensioen beweegt nu automatisch mee met de markt, zonder politiek vangnet.

Het ‘invaren’ van pensioenrechten

Invaren betekent dat je oude pensioenbelofte wordt omgezet in een startkapitaal. Dit proces is technisch zeer ingewikkeld.

Factoren zoals leeftijd, buffers en de financiële positie van het fonds bepalen je bedrag. Omdat methodes per fonds verschillen, is bijna onmogelijk geworden.

Wat kun je zelf doen?

Wil je weten waar je staat? Gebruik deze bronnen:

Advies: Overweeg een bij complexe situaties.

Mijnpensioenoverzicht.nl: Voor een totaaloverzicht van al je opgebouwde pensioenen.

Je pensioenuitvoerder: Neem contact op voor specifieke vragen over jouw overgang en compensatie.

Veelgestelde vragen (FAQ)

De nadelen van het nieuwe pensioenstelsel zijn reëel: minder zekerheid, meer individueel risico en een hoge complexiteit. Verdiep je tijdig in je persoonlijke situatie of kies voor om verrassingen te voorkomen.

Maandelijks pensioen nieuws ontvangen van experts?