Doorwerken na pensioen: hoe werkt het en waar moet je op letten?

Mag je werken na je pensioen?

Ja, werken na je pensioen mag altijd. Er is geen wet die je verplicht om te stoppen met werken als je de pensioen- of AOW-leeftijd bereikt. Zolang jij en je werkgever het allebei willen, kun je gewoon doorgaan in je huidige functie.

Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om bij een andere werkgever aan de slag te gaan. Een andere populaire optie is starten als zelfstandige en kiezen voor een zzp pensioen.

Doorwerken na je pensioen is de laatste jaren flink populairder geworden. Waar in 2003 nog maar 5,5% van de 65- tot 75-jarigen een betaalde baan had, was dat in 2022 al gestegen naar 16,2%. Inmiddels werken zo’n 250.000 AOW-gerechtigden in Nederland door. Dit komt deels door de gestegen AOW-leeftijd, maar ook omdat steeds meer mensen bewust actief willen blijven.

Wat gebeurt er met je AOW als je doorwerkt?

Jouw AOW-uitkering verandert niet als je doorwerkt. De hoogte van de AOW is namelijk niet afhankelijk van wat je daarnaast nog verdient. Je ontvangt elke maand het vaste bedrag waar je recht op hebt, ongeacht of je wel of niet werkt.

Het is niet mogelijk om de ingangsdatum van je AOW uit te stellen. De AOW gaat altijd in op de wettelijke AOW-leeftijd. Dit is een belangrijk verschil tussen aow en pensioen, want je aanvullend pensioen kun je vaak wel flexibel uitstellen.

Hoogte AOW-uitkering (bruto, 2026)

Let op: voor elk jaar dat je tussen je 17e en je AOW-leeftijd niet in Nederland hebt gewoond of gewerkt, wordt de uitkering met 2% gekort. Je exacte bedragen kun je controleren via mijnsvb.nl.

Wat gebeurt er met je aanvullend pensioen?

Voor het aanvullend pensioen dat je via een werkgever hebt opgebouwd, heb je drie opties wanneer je besluit om door te werken:

• Pensioen direct ingaan: Je laat het pensioen ingaan op de standaard pensioendatum uit het reglement. Je krijgt de uitkering dan direct naast je salaris gestort.
• Pensioen uitstellen: Je kiest ervoor om het pensioen nog niet op te vragen. Hoe langer je hiermee wacht, hoe hoger jouw uiteindelijke maandelijkse uitkering wordt. Je mag dit uitstellen tot maximaal vijf jaar na je AOW-leeftijd.
• Kiezen voor deeltijdpensioen: Je laat een deel van je pensioen alvast uitkeren. Dit is ideaal als je bijvoorbeeld besluit om minder werken pensioen met elkaar te combineren, zodat het pensioen je lagere salaris aanvult.

Bij sommige pensioenfondsen kun je tijdens het doorwerken zelfs nog extra pensioen opbouwen tot maximaal vijf jaar na je AOW-leeftijd. Vraag altijd bij je eigen pensioenuitvoerder na wat de exacte regels zijn, want keuzes rondom de ingangsdatum zijn meestal definitief.

Wat verandert er aan je contract?

Wat er met je arbeidsovereenkomst gebeurt zodra je de AOW-leeftijd bereikt, hangt af van de afspraken in je cao of contract. Er zijn twee smaken:

1. Het contract loopt door: Staat er in de cao of in jouw contract dat doorwerken na de AOW-leeftijd mag? Dan loopt de huidige overeenkomst gewoon door en behoud je hetzelfde bruto salaris.
2. Het contract stopt automatisch: In veel cao’s is vastgelegd dat het dienstverband automatisch eindigt op de dag dat je de AOW- of pensioenleeftijd bereikt. Als je wilt doorgaan, moet je een nieuw contract afspreken met je werkgever.

Het is slim om niet te lang te wachten met deze beslissing. Ga bij voorkeur al aan de slag wanneer je bijna met pensioen gaat (bijvoorbeeld vijf jaar van tevoren) om de mogelijkheden te bespreken.

Tijdelijke contracten na de AOW-leeftijd

Als je na je AOW-leeftijd doorwerkt via tijdelijke contracten, gelden er soepelere regels. Jouw werkgever mag je maximaal zes tijdelijke contracten geven over een periode van vier jaar voordat er een vast contract moet worden aangeboden. Alleen de contracten die zijn aangegaan ná het bereiken van je AOW-leeftijd tellen mee voor deze keten.

Hoeveel mag je bijverdienen en hoe zit het met de belasting?

Je mag onbeperkt bijverdienen na je pensioen; er is geen wettelijk maximumbedrag. Wel telt het salaris dat je verdient gewoon mee voor de inkomstenbelasting.

Het goede nieuws is dat je na het bereiken van de AOW-leeftijd een stuk minder loonbelasting betaalt in de eerste schijf. Je hoeft vanaf dat moment namelijk geen AOW-premie meer af te dragen.

Tarieven box 1 (Belastingjaar 2026)

Let op met de loonheffingskorting: pas deze korting maar bij één inkomensbron toe (bijvoorbeeld alleen op je AOW of alleen op je salaris) om te voorkomen dat je achteraf bij de belastingaangifte moet bijbetalen.

Wat verandert er aan je verzekeringen?

Als doorwerker verandert jouw status voor de sociale verzekeringen aanzienlijk. In het overzicht hieronder zie je precies waar je wel en geen recht meer op hebt.

Is doorwerken na je pensioen goed voor je gezondheid?

Uit verschillende onderzoeken blijkt dat doorwerken samenhangt met een betere mentale gezondheid en een kleinere kans op depressie. Tegelijkertijd heeft ook volledig stoppen en met pensioen gaan een positief effect op het welzijn van veel mensen. Het draait er dus vooral om waarom en hoe je doorwerkt.

Mensen die actief blijven na hun pensioen zijn gemiddeld fitter. Dit is deels een selectie-effect: je werkt immers alleen door als je gezondheid dat toelaat. Doorwerken vanuit je eigen motivatie, op een manier die bij je past en in een tempo dat haalbaar is, levert de grootste bijdrage aan een gelukkige en gezonde oudedag.

Veelgestelde vragen over doorwerken na pensioen

Conclusie

Werken na je pensioen loont voor veel mensen, zowel financieel als persoonlijk. Je AOW en aanvullend pensioen lopen gewoon door, je profiteert van een lager belastingtarief en je blijft betrokken. Tegelijk zijn er dingen die je goed moet regelen: je contract, je belastingsituatie en de gevolgen voor toeslagen.

Ga op tijd in gesprek met je werkgever, kijk op mijnpensioenoverzicht.nl voor je actuele situatie en vraag bij twijfel een voorlopige aanslag aan bij de Belastingdienst. Dan weet je precies waar je aan toe bent en kun je zelf bepalen op welke manier je doorwerkt.

Maandelijks pensioen nieuws ontvangen van experts?