Lijfrente omzetten naar banksparen 

Hoe werkt lijfrente omzetten naar banksparen?

Je kunt ervoor kiezen om het bedrag over te laten zetten naar een nieuw pensioenproduct, zoals banksparen. Het kapitaal gaat dan over naar een geblokkeerde bankspaarrekening waaruit je later uitkeringen ontvangt.

Wil je zonder belastingheffing een lijfrente omzetten naar banksparen? Dan moet het bedrag door je verzekeraar direct overgemaakt worden naar de nieuwe verzekeraar of de bankrekening van je bankspaarrekening. Bekijk ook onze andere blog over het vergelijken van banksparen.

 Laat je het geld eerst naar jezelf overmaken? Dan betaal je box 1-belasting en mogelijk revisierente. Dan houd je eigenlijk niets meer over van het kapitaal.

Wanneer is omzetten relevant? 

Sinds de komst van de bancaire lijfrente in 2008, ook wel banksparen genoemd, zijn er veel mensen die hun bestaande lijfrente omzetten naar banksparen. Maar is dit wel verstandig? Vaak wel, maar niet altijd. Controleer deze punten voordat je omzet:

Wil je weten of banksparen of een verzekeraar beter is? Lees dan ons artikel over lijfrente uitkeren, waar we dit volledig uitleggen. Ook het verschil met lijfrente en pensioen kun je in deze blog lezen.

De kosten van lijfrente omzetten naar banksparen

Je betaalt eenmalige kosten voor het overzetten. De hoogte verschilt per aanbieder. Vraag altijd vooraf een offerte aan bij minimaal twee aanbieders van bankspaarproducten Dit kan je honderden euro’s besparen.

Fiscale regels bij omzetten

De uitkeringen moeten plaatsvinden uiterlijk 5 jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Je bereikt op 1 april 2026 de AOW-leeftijd, dan moeten de uitkeringen plaatsvinden voor 1 januari 2032.

Begin je eerder met uitkeren? Krijg je bij de bank maandelijks een uitkering vanaf het moment dat je 63 jaar en 2 maanden bent en bereik je de AOW-leeftijd als je 67 jaar bent? Dan moet je de maandelijkse uitkering minimaal 20 + 3 = 23 jaar ontvangen.

Hoe regel je de omzetting?

• Je vraagt een bankspaarrekening aan bij de bank van jouw keuze.
• Je vult het overdrachtsformulier in dat je ontvangt.
• Je verzekeraar maakt het bedrag direct over naar de bank. Niet eerst naar jouw privérekening.
• Het proces duurt meestal enkele weken.
• Let op: vraag vooraf wat de kosten zijn. Deze verschillen per bank en verzekeraar.

Veelgestelde vragen