Het nieuwe pensioenstelsel waardoor een hoger pensioen lonkt

Het nieuwe pensioenstelsel, wat betekent dat voor mij?

Door het nieuwe pensioenstelsel lonkt voor veel Nederlanders een hoger pensioen, maar wel een pensioen dat meer gaat meebewegen met de wereldeconomie. Als je bijna met pensioen gaat, is deze nieuwe wet een positief teken. 

Let op, deze blog gaat alleen over de pensioenen van werknemers en gepensioneerden die door een pensioenfonds worden uitgevoerd. Voor werknemers met een pensioenregeling die door een pensioenverzekeraar of premiepensioeninstelling worden uitgevoerd gelden andere regels. Informeer in alle gevallen wat de status is van de nieuwe pensioenwet bij je werkgever.

Deze wet is gebasseerd op de wet toekomst pensioenen (Wtp). Eerder hebben we daar al een nieuwsartikel over gemaakt. We adviseren om deze ook even door te lezen.

Belangrijkste punten van de nieuwe pensioenwet

Een verhoging is nog niet zeker

Pensioen is nooit een zekerheid. Het is daarom belangrijk dat er op de financiële markten geen gekke dingen gebeuren. We willen benadrukken dat de pensioenverhoging pas definitief kan worden vastgesteld als uw pensioenfonds overstapt op het nieuwe pensioenstelsel. Dat gaat de komende 2 jaar gebeuren. 

Gaat het goed met het fonds, dan kunnen ze de pensioenen verhogen van iedereen. Dat heet indexeren. De resultaten van de fondsen kunnen flink verschillen. Dit geeft iedereen de kans om financieel te groeien. Lees ook hoe je zelf je pensioen kunt opbouwen:

• hoe werkt pensioenopbouw
• extra pensioen opbouwen via werkgever
• zelf pensioen opbouwen

Wat veranderd met het nieuwe pensioenstelsel?

Iedereen krijgt zijn eigen persoonlijke pensioenvermogen. Dat betekent dat pensioenfondsen gerichter kunnen beleggen, afgestemd op iemands leeftijd en situatie. Het geld van jongere werknemers mag bijvoorbeeld wat risicovoller worden belegd, omdat zij nog veel tijd hebben tot hun pensioen. 

In het oude pensioenstelsel werd al het geld op één hoop gegooid: één groot gezamenlijk pensioenvermogen waaruit het pensioen voor alle deelnemers moet worden betaald. In het nieuwe stelsel verandert dat. 

Voor gepensioneerden ligt dat anders: hun pensioenpot wordt voorzichtiger belegd, omdat zij het geld binnenkort nodig hebben.

Het verschil tussen het oude en nieuwe pensioenstelsel uitgelegd

Het verschil tussen het oude en de nieuwe pensioenwet is dat in het nieuwe stelsel hoeven pensioenfondsen veel minder buffers aan te houden. In het oude pensioenstelsel moest een fonds altijd een financiële buffer aanhouden. Pensioenen waren gegarandeerd en elke gepensioneerde kreeg een vast bedrag. Dat geld moest dus ook daadwerkelijk aanwezig zijn in het fonds. Het geld dat een fonds heeft, wordt belegd in de wereldeconomie.

De hoogte van het pensioen hangt voortaan nog meer af van hoe het gaat op de beurs. Als de economie en de financiële markten het goed doen, kan het pensioen sneller stijgen dan onder het oude stelsel. Maar als het tegenzit, kunnen pensioenen ook sneller omlaag gaan. De uitkering is dus niet langer gegarandeerd.

Wel mogen fondsen nog enkele kleinere buffers aanhouden om bepaalde groepen, zoals gepensioneerden meer te beschermen.

Risico’s van de nieuwe pensioenwet

Als het pensioenvermogen van een jonge werknemer risicovoller is belegd en de beurs zakt, dan kan de waarde van dat vermogen flink dalen. Het idee is dat er nog genoeg tijd is om het verlies goed te maken, maar zekerheid is er niet. De resultaten op de beurs zijn onvoorspelbaar. Gaat het langere tijd slecht met de economie, dan kan dat invloed hebben op hoeveel pensioen er later overblijft.

Nog niet zeker wanneer elke pensioenfondsen overstappen

Er zijn een aantal belangrijke onzekerheden waar je rekening mee moet houden. Zo is het nog niet precies bekend wanneer pensioenfondsen overstappen naar het nieuwe stelsel. ABP heeft aangegeven dat in 2027 te doen, maar voor andere fondsen is de overstapdatum nog niet duidelijk. Uiterlijk 31 december 2027 moeten alle fondsen over zijn.

Daarnaast maken veel fondsen pas aan het einde van het jaar bekend met welk percentage de pensioenen eventueel verhoogd worden. Ook speelt de economie een rol.