Lijfrente kopen

Wat zijn je opties bij lijfrente kopen?

Als je lijfrentekapitaal tot uitkering komt, kun je kiezen uit 2 routes: periodiek laten uitkeren of de uitkering nog even uitstellen,. Bekijk ook hoe pensioen aankopen en lijfrente werkt in de praktijk.

• Periodiek laten uitkeren: Je ontvangt een maandelijkse of jaarlijkse uitkering, vaak levenslang of voor een afgesproken periode.

• Uitkering uitstellen:  Je stelt de start van de uitkering uit naar een later moment, bijvoorbeeld na je AOW-leeftijd. Dit levert vaak een hogere uitkering op.

Lijfrente kopen berekenen: wat moet je weten?

Wil je een lijfrente kopen en berekenen wat dat financieel voor je betekent? Dan moet je rekening houden met je huidige inkomen, je belastingdruk en de voorwaarden van je polis. Vooral bij oude regime lijfrentes verschilt dit sterk per aanbieder. Gebruik een berekeningstool of laat een adviseur jouw uitkering simuleren. Op belasting en pensioen lees je meer over wat je betaalt bij uitkering, afkoop of schenking. Zo voorkom je verrassingen.

Hoe werkt een oude regime lijfrente?

Er zijn verschillende fiscale regels die gelden voor bepaalde typen lijfrente kopen. Belangrijk is om te weten wanneer je de lijfrente hebt afgesloten. Heb je een premiebetalende lijfrente afgesloten voor 16 oktober 1990 en ben je gestopt met premiebetalen voor 2001, of een koopsompolis voor 1992 dan valt de uitkering van het kapitaal uit dat product onder het oudste fiscale regime.

Wat zijn de voordelen van het oude regime lijfrente afkopen?

1. je mag het het kapitaal in één keer uitbetalen.
2. Schenken aan partner of kinderen is mogelijk.

Bovenstaande klinkt aantrekkelijk, maar het belastingvoordeel is niet vanzelfsprekend. Zonder goede afstemming met de fiscale regels betaal je mogelijk fors bij in box 1.

Hoe weet ik of mijn polis onder het oude regime valt?

Check de polisdatum. Er zijn een aantal belangrijke data. Heb je een lijfrenteverzekering afgesloten voor 16 oktober 1990 waarop je bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks een premie betaalde. 

Maar ben je gestopt met premie betalen voor 2001? Dan valt de polis onder het oude regime. Dat geldt ook voor een koopsompolis afgesloten voor 1992. Dat is een lijfrenteverzekering tegen eenmalige premiebetaling. Ook die valt onder het oude regime. Laat dit altijd controleren door een specialist.

Waarom is persoonlijk advies zo belangrijk?

Veel mensen weten niet of hun polis onder het oude of nieuwe regime valt. En de fiscale regels zijn streng. Een adviseur brengt duidelijkheid. Hij beoordeelt je polis, vergelijkt aanbieders en berekent je opties. Wil je zelf al oriënteren? Lees dan pensioen opbouwen of zelf pensioen opbouwen.

Wat is nu het verstandigst om te doen?

Koop geen lijfrente zonder inzicht in je polis en de fiscale gevolgen. Laat je begeleiden, zeker bij oude regime producten. Een fout is snel gemaakt. Lijfrente kopen is waardevol, maar alleen als je weet wat je doet. Vraag om professioneel advies en laat eventueel je lijfrente kopen berekenen met een tool of offerte. Zo maak je de juiste keuze voor jouw situatie.

Veelgestelde vragen