Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW ontvangt?
Inhoudsopgave
Heeft spaargeld invloed op je AOW-uitkering?
Je AOW-uitkering blijft hetzelfde, hoeveel spaargeld je ook hebt. De algemene ouderdomswet (AOW) is een basispensioen dat iedereen krijgt die 50 jaar in Nederland heeft gewoond of gewerkt.
Of je nu €1.000 of €100.000 spaargeld hebt, de hoogte van je AOW verandert niet. Het heeft dus geen invloed op je inkomen.
Wanneer heeft spaargeld wel invloed?
AIO-aanvulling
Heb je een onvolledige AOW-opbouw en een laag inkomen? Dan kun je mogelijk een AIO-aanvulling krijgen. Hierbij gelden strikte vermogensgrenzen. Alleenstaanden mogen maximaal €7.770 aan eigen vermogen hebben, terwijl gehuwden of samenwonenden een gezamenlijke grens van €15.540 hebben. Deze bedragen gelden voor 2025 en blijven voor 2026 ongewijzigd volgens de SVB.
Komt je vermogen boven deze grenzen, dan heb je geen recht op een AIO-aanvulling. Let op dat schenkingen in de vijf jaar vóór je aanvraag kunnen meetellen als vermogen.
Zorgtoeslag
De Belastingdienst kijkt bij het bepalen van toeslagen naar je vermogen. Zit je boven de vastgestelde grens, dan vervalt je recht op toeslagen. Voor zorgtoeslag mogen alleenstaanden maximaal €38.320 aan vermogen/spaargeld hebben en samenwonenden €77.820 in 2026 om rechto phuurtoeslag te behouden.
Huurtoeslag
Voor huurtoeslag ligt de grens lager, met €38.320 voor alleenstaanden en €77.820 voor samenwonenden in 2026 volgens de belastingdienst. Als je vermogen deze grenzen overschrijdt, verlies je automatisch je toeslag.
Eigen bijdrage zorgkosten
Als je langdurige zorg nodig hebt, zoals verpleeghuiszorg, kan je eigen bijdrage hoger worden door je spaargeld. Het Centraal Administratiekantoor (CAK) berekent de eigen bijdrage op basis van je vermogen. Hoe meer spaargeld je hebt, hoe hoger de bijdrage kan uitvallen.
Moet je belasting betalen over je spaargeld?
Spaargeld valt in box 3 van de inkomstenbelasting. Het heffingsvrije vermogen in 2026 is € 59.357 per persoon. Dus voor u en uw fiscale partner samen € 118.714 als spaargeld belastingvrij in 2026. Heb je meer dan dit bedrag, dan betaal je belasting over het meerdere via de vermogensrendementsheffing.
Heffingskorting aow en pensioen en aow en algemene heffingskorting partner kunnen ook invloed hebben. Je moet dus belasting betalen over je spaargeld.
Rekenvoorbeeld
Stel, je bent alleenstaand en hebt € 80.000 spaargeld. Je betaalt dan belasting over het bedrag boven de vrijstelling:
€80.000 – €59.357 = € 20.643 belastbaar vermogen.
De Belastingdienst rekent met een fictief rendement van 1,28% over spaargeld in 2026. (voorlopig percentage)
Hoe voorkom je het verlies van toeslagen of extra belasting?
Om te voorkomen dat je toeslagen misloopt of onnodig belasting betaalt, is het belangrijk om inzicht te houden in je financiële situatie. Breng je vermogen in kaart door je bankrekeningen, beleggingen en contant geld bij elkaar op te tellen.
Schenkingen als oplossing
Overweeg schenkingen aan kinderen of kleinkinderen als je vermogen in de buurt van de vermogensgrens komt. Dit kan belastingvrij tot een bepaald bedrag per jaar.
Toeslagen controleren
Controleer daarnaast jaarlijks je toeslagen, omdat de vermogensgrenzen kunnen veranderen. De waarde van je eigen woning telt niet mee voor toeslagen, maar kan wel invloed hebben op de eigen bijdrage voor langdurige zorg.
Schakel hulp in
Wil je exact weten hoe jouw vermogen je uitkering of toeslagen beïnvloedt? Raadpleeg de websites van de SVB, Belastingdienst en het CAK, of overleg met een financieel adviseur. Lees hier meer over heffingskorting aow en pensioen.
Veelgestelde vragen
Alvast super bedankt!
Jack Borremans
AuteurIk ben pensioenadviseur Jack, door de jaren heen heb ik honderden mensen geholpen om hun pensioen beter te begrijpen en slimme keuzes te maken voor hun financiële toekomst. Pensioen is een belangrijk onderwerp, maar vaak onnodig ingewikkeld gemaakt. Dat moet anders. Daarom hebben we deze website als kennisbank opgezet. Daarom start ik Pensioen.nl: dé plek waar jij eenvoudig en duidelijk antwoord krijgt op al je pensioenvragen. Of je nu net begint met werken, halverwege je carrière bent of bijna met pensioen gaat, ik help je met betrouwbare informatie en praktisch advies. Geen moeilijke termen of ingewikkelde constructies, maar heldere uitleg waarmee je direct aan de slag kunt. Opleidingen: R.K Gymnasium. Doctoraal, bedrijfseconomie Tilburg University functie: Pensioenconsultant
Lijfrente of pensioen?
Een lijfrente is een handige manier om je inkomen na je pensionering aan te vullen. In dit artikel bespreken we wat de verschillen zijn met een standaardpensioen.
Heb ik genoeg pensioen?
Lijfrente opbouwen is een slimme manier om een aanvullend pensioen te regelen en tegelijkertijd van belastingvoordelen te profiteren. In deze gids ontdek je hoe je dit kunt aanpakken, welke producten er zijn en wat je moet weten over de verschillende fases.
Lijfrente opbouwen
Lijfrente opbouwen is een slimme manier om een aanvullend pensioen te regelen en tegelijkertijd van belastingvoordelen te profiteren. In deze gids ontdek je hoe je dit kunt aanpakken, welke producten er zijn en wat je moet weten over de verschillende fases.
Hallo Jack, ik heb een vraag.
De situatie is als volgt:
Gescheiden vrouw heeft een laag inkomen uit een wao-uitkering, zij heeft door de scheiding en een erfenis een vermogen verkregen van 250.00 euro. Door haar de hoogte van haar vermogen heeft zij geen recht op enige toeslag of recht op een sociale huurwoning.
Mag zij met een deel van het spaargeld een pensioen aankopen zodat het vermogen daalt tot 36952 euro (dus onder de vermogens grens voor huurtoeslag, zorgtoeslag, vermogensrendement heffing)?
Wordt het pensioenvermogen meegeteld bij het vermogen?
Omdat het over het spaargeld al belasting is betaald, is de pensioenuitkering dan ook onbelast?
Beste Gerard, dank voor je vraag. Nee, dit klinkt niet logisch. Een erfenis zal over het algemeen netto vermogen zijn dat valt onder box 3. Daar kun je geen pensioen van maken (box 1). Zou je dat doen, dan betaal je belasting over de uitkeringen. De toeslagenregelingen zijn voor mensen met een laag inkomen en geen of weinig vermogen. In uw casus is er veel vermogen, zodat een beroep op een overheidsregeling niet logisch is. De enige manier waarop de vrouw uit uw casus op termijn wel in aanmerking komt is door het geld op te maken. Maar even in perspectief. Als de vrouw uit uw casus iedere maand 1000 euro onttrekt uit het vermogen van 250.000 (ter financiering van zorg- en huurkosten) dan is dat vermogen na 20 jaar op. En dan reken ik geen rente mee.