Pensioenadviseur Friesland: onafhankelijk advies voor ondernemers en particulieren

Wat doet een pensioenadviseur in Friesland?

Een pensioenadviseur brengt je hele pensioensituatie in kaart en vertaalt die naar keuzes die je begrijpt. Niet alleen je pensioen via werk, maar ook je AOW, oude pensioenpotjes, lijfrente en de waarde die in je bedrijf zit.

De adviseur rekent door hoeveel inkomen je later waarschijnlijk hebt. Daarna laat hij zien waar gaten zitten en wat je daar nu al aan kunt doen. Dit kun je regelen, dit kost het, dit levert het later op.

In Friesland draait dat vaak om één vraag: hoeveel van je pensioen kun je losmaken van je bedrijf? De provincie telt ruim 650.000 inwoners en kent veel agrarische bedrijven, familiebedrijven en zelfstandigen. Hier hoor je vaak: “Mijn bedrijf is mijn pensioen.” Dat klinkt logisch, maar het is een risico.

Wat kost een pensioenadviseur?

De kosten van een pensioenadviseur hangen af van je vraag. Een gesprek over je eigen situatie kost minder dan een volledig advies voor een bedrijfsregeling met personeel.

Adviseurs werken met een vast tarief of een uurtarief. Een eerste oriëntatiegesprek is vaak vrijblijvend. Vraag altijd vooraf een offerte, dan weet je waar je aan toe bent.

Voor pensioenproducten zoals lijfrente en banksparen geldt sinds 2013 een provisieverbod. Een adviseur mag dus geen vergoeding van een verzekeraar of bank ontvangen. Je betaalt de adviseur rechtstreeks. Dat lijkt duurder, maar het zorgt dat het advies in jouw belang is.

Waar kan ik gratis advies krijgen over mijn pensioen?

Gratis informatie over je pensioen is er genoeg. Gratis persoonlijk advies is zeldzaam. Dit kun je zelf doen zonder kosten:

• Mijnpensioenoverzicht.nl. Log in met je DigiD en zie je AOW en je pensioen via werkgevers. Wat in je bedrijf zit, zie je hier niet.

• Je pensioenfonds of verzekeraar. Zij leggen je eigen regeling gratis uit. Ze geven geen advies over wat je moet kiezen.

• Een oriëntatiegesprek met een adviseur. Vaak vrijblijvend. Je hoort dan of advies zinvol is en wat het zou kosten.

Wil je weten wat je moet doen, dan kom je bij een adviseur uit. Die rekent jouw situatie door en dat kost tijd.

Pensioenadvies voor ondernemers in Friesland

Werk je voor jezelf, dan bouw je geen pensioen op via een werkgever. Je regelt het zelf. Drie situaties die in Friesland veel voorkomen.

Je bent agrariër

Je hebt een melkveebedrijf. Je grond, stallen en vee zijn veel waard. Maar een maandelijkse uitkering voor later heb je nog niet geregeld.

Een adviseur laat zien wat er gebeurt als je het bedrijf verkoopt of overdraagt. Vaak blijft er minder over dan je denkt. Daarom kan het verstandig zijn om nu al een deel los van het bedrijf op te bouwen, bijvoorbeeld via lijfrente. Zet je €300 per maand opzij, dan bouw je een pot op die niet afhankelijk is van je bedrijf. De inleg is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar binnen je jaarruimte.

Je hebt een familiebedrijf

Je wilt het bedrijf over een paar jaar overdragen aan je dochter. Zij kan niet de volle marktwaarde betalen. Dat is logisch, maar het raakt jouw pensioen.

Een adviseur rekent door hoeveel inkomen je na de overdracht nodig hebt. Daarna bekijkt hij welk deel je nu al buiten het bedrijf kunt regelen en welke vorm daar fiscaal bij past. Zo hoeft je dochter niet jouw pensioen te betalen.

Je bent zzp’er

Je verdient €3.000 bruto per maand en bouwt geen pensioen op via een werkgever. Lees hoe pensioen opbouwen als zzp’er werkt.

Een adviseur laat zien hoeveel jaarruimte je fiscaal hebt (dit verschilt per situatie). Zet je bijvoorbeeld €200 per maand opzij, dan weet je precies waar je aan toe bent. Je kunt kiezen voor banksparen als je zekerheid wilt, of pensioenbeleggen als je op lange termijn wilt groeien.

Pensioenadvies voor werkgevers in Friesland

Heb je personeel, dan is een pensioenregeling een van de meest gewaardeerde arbeidsvoorwaarden. Het helpt je mensen te vinden en te houden. In Friesland gaat het vaak om MKB bedrijven met 5 tot 50 medewerkers.

Een adviseur helpt je een regeling te kiezen die past bij je budget en je personeel. Hij legt uit wat het kost, welke keuzes je hebt en wat het nieuwe pensioenstelsel voor je regeling betekent. Lees meer over pensioenadvies voor werkgevers.

Heb je al een regeling? Dan kan het verstandig zijn die te laten toetsen. Regelingen lopen af, premies veranderen en tot januari 2028 moeten veel regelingen worden aangepast aan het nieuwe pensioenstelsel.

Pensioenadvies voor particulieren

Ook als werknemer kun je vragen hebben waar je werkgever of pensioenfonds geen antwoord op geeft. Krijg ik later genoeg? Wat gebeurt er met mijn oude pensioenpotjes? Kan ik eerder stoppen?

Een adviseur rekent dit voor je door en laat zien welke keuzes je hebt. Dat is vooral zinvol als je bijna met pensioen gaat, gaat scheiden, of wilt weten of extra opbouwen slim is.

Wil je eerst zelf een richtbedrag? Lees dan hoeveel pensioen heb ik nodig.

Wanneer schakel je een pensioenadviseur in?

• Je start, stopt of draagt je bedrijf over. Dit is het moment waarop je pensioen het meest beweegt. Wat blijft er voor jou over?

• Je wisselt van baan. Je oude pensioen blijft staan. Samenvoegen, laten staan of omzetten?

• Je werkgever voert het nieuwe pensioenstelsel in. Dit kan je keuzes en je uitkering veranderen.

• Je gaat samenwonen, trouwen, scheiden of krijgt kinderen. Dit raakt je nabestaandenpensioen en soms je belasting.

• Je nadert je pensioenleeftijd. Nu tellen keuzes echt. Lijfrente of banksparen? Eerder stoppen of doorwerken?

Zo werkt pensioenadvies in 3 stappen

Stap 1: Oriëntatiegesprek (30 minuten)

Je vertelt je situatie: werk of bedrijf, gezin, wensen. De adviseur luistert en geeft een eerste inzicht. Geen verplichtingen.

Stap 2: Berekening

De adviseur rekent door hoeveel pensioen je waarschijnlijk krijgt, waar gaten zitten en welke opties je hebt. Dit krijg je in een helder plan.

Stap 3: Keuze en uitvoering

Jij kiest. De adviseur regelt het papierwerk en volgt het op.

Hoe vind je een goede, onafhankelijke pensioenadviseur?

Een goede pensioenadviseur is onafhankelijk, kent jouw situatie en praat in taal die je begrijpt. Dit check je vooraf:

• Onafhankelijk? Geregistreerd bij de AFM, de toezichthouder. Vraag naar het registratienummer.

• Geen provisie? De adviseur verdient aan jou, niet aan verzekeraars.

• Kent hij jouw situatie? Agrarisch bedrijf, familiebedrijf, zzp, personeel? Kies een adviseur met ervaring daarin.

• Duidelijke taal? Je moet het snappen. Snap je het niet, dan ligt dat niet aan jou.

• Bereikbaar? Telefoon, mail, beeldbellen of op locatie in Friesland. Wat past bij jou?

Quote Jack Borremans

“In Friesland hoor ik vaak: mijn bedrijf is mijn pensioen. Dat begrijp ik, je hebt er je leven in gestoken. Maar ik zie ook wat er gebeurt als de overdracht anders loopt. Dan staat iemand op zijn 67ste met een mooi bedrijf op papier en te weinig inkomen op de rekening. Het goede nieuws: dit is te voorkomen. Zodra je weet hoeveel je nodig hebt en hoeveel al vaststaat, wordt het een kwestie van stap voor stap regelen. Dat geeft rust.”

– Jack Borremans, pensioenexpert met 30+ jaar ervaring

Veelgestelde vragen

Klaar voor de volgende stap?

Je weet nu wat een pensioenadviseur doet, wat het kost en waar je op let. De volgende stap is een gesprek met iemand die jouw situatie begrijpt.

Stel je vraag aan onze pensioenexperts. We helpen je graag verder.

Maandelijks pensioen nieuws ontvangen van experts?